Aspects légaux

Votre situation matrimoniale a un impact majeur sur votre stratégies financières. Que vous soyez marié ou uni civilement, veuf, divorcé ou conjoint de fait, les analyses et recommandations de notre équipe pourront différer.

Si vous êtes marié :

• Connaissez-vous les règles applicables en vertu de votre régime matrimonial?
• Savez-vous de quelle façon les règles du patrimoine familial affecteront la dissolution de votre mariage ou union civile? 

Si vous êtes en union de fait :

• Savez-vous quels impacts vous pourriez subir sur le stratégie financière advenant une séparation d’avec votre conjoint?
• Avez-vous signé une convention de vie commune?

Si votre situation matrimoniale a changé ou est appelée à changer, il est important que vous en informiez votre conseiller, car toute recommandation qu’il pourra vous faire devra tenir compte de ce changement!

Assurances et gestion des risques

On parle ici des risques qui menacent votre sécurité financière ou celle de votre famille, par exemple en cas de décès. Les stratégies financières mesurent les conséquences financières et proposent des stratégies pour les gérer. De multiples protections d’assurances sont offertes sur le marché. L’analyse des besoins est cruciale puisque les assurances comportent un coût non négligeable. Le but de nos stratégies financières est d’identifier les risques susceptibles de survenir et pouvant entraîner des conséquences financières surpassant les ressources disponibles. Enfin, l'objectif global est de fixer des priorités sur une base personnalisée.

Finances

Combien valez-vous?

Nous savons que vous valez beaucoup plus que la valeur nette au livre d'un bilan comptable. Nous évaluons donc en profondeur les éléments qui composent votre actif et votre passif. Les informations que nous recueillons nous permettent d'avoir une vision globale de vos états financiers personnels et de soumettre des recommandations afin de vous guider vers l’atteinte de vos objectifs.

Quand on parle de finance, on parle de flux monétaire, de bilan, de budget, de valeur nette, de fond d’urgence, etc.

Nos stratégies financières permettent de prévoir l'évolution de votre situation financière à travers le temps. Elles peuvent vous aider à mieux planifier en vous proposant des stratégies pour optimiser vos liquidités comme par exemple: en remboursant vos dettes avant de cotiser à un Compte d'Épargne Libre d'Impôt (CELI), ou l’inverse, selon ce qui convient le mieux à votre situation.

Fiscalité

L'impôt est nécessaire au financement des dépenses publiques et à une certaine justice sociale. Même si nous devons tous payer notre juste part d'impôts, il n'en demeure pas moins que personne ne devrait en payer plus qu’il ne le doit. Les lois fiscales sont complexes et il est difficile pour la plupart des contribuables de connaître toutes les dispositions qu'elles prévoient. Pourtant, une utilisation judicieuse des lois fiscales permettrait de réduire le fardeau fiscal personnel et/ou familial.

La fiscalité est omniprésente, même dans les relations de couple, et l’ignorer peut avoir des effets insoupçonnés. Un conseiller comprend les bases de la fiscalité au Québec et au Canada ainsi que les mesures fiscales qui en découlent. Cette compétence permet de maintenir votre fardeau fiscal à son minimum et ainsi d'en réduire l'impact sur la constitution de votre patrimoine financier.       

Placements

Avec notre connaissance des notions de placement, notre équipe est en mesure d'évaluer votre portefeuille actuel de façon globale. Cela permet de vous guider dans le choix d’une stratégie de placement appropriée à votre situation, à vos contraintes et à vos objectifs. Ensuite, nous pourrons coordonner la mise en place de cette stratégie et en suivre l’évolution.

Les objectifs de placement sont généralement définis en fonction de votre tolérance au risque et vos espérance de rendement. En fait, on devrait parler de tolérance aux pertes plutôt que de tolérance aux risques. Combien pouvez-vous perdre d'argent avant de paniquer ?

Quand on parle de contraintes, il peut s’agir de l’horizon temporel (on investit pour combien de temps?), des besoins de liquidités ou des besoins de revenus.

Retraite

La retraite représente le dernier tiers de votre vie.  C’est beaucoup d’années, il faut donc les planifier. Avez-vous déjà pensé à la façon dont vous envisagez vivre ces années? Avez-vous une idée de l’âge où vous pourrez prendre une retraite confortable? D’où proviendront vos revenus?

Le conseiller connaît bien la structure du système de retraite au Québec et au Canada. Ce système prévoit des prestations minimales pour les retraités. Il laisse aux employeurs et surtout aux individus, la responsabilité d’épargner suffisamment pour vivre la retraite dans le confort désiré, avec pour seul support des mesures fiscales pour encourager l’épargne retraite. La responsabilité est lourde pour qui s’attaque seul au problème, c’est pourquoi une planification de la retraite peut faire toute la différence.

Succession

Dans toutes stratégies financières, il faut tenir compte des notions juridiques qui ont une influence sur la transmission et la conservation de votre patrimoine au décès, c’est-à-dire votre succession.

La première chose dont il faut s’assurer, c'est que votre patrimoine successoral sera dévolu aux personnes souhaitées. Le conseiller vérifiera si vos dispositions testamentaires et les désignations de bénéficiaire(s) de vos contrats d’assurances vie et de rentes correspondent à la dévolution souhaitée. En l'absence de testament, c’est la loi qui dictera à qui votre patrimoine sera transmis.

Imaginez que ce soit une tante éloignée qui hérite de la moitié de vos actifs! De là toute l’importance de planifier.

Assurances de personnes

Concepts fiscalement avantageux

• Défiscalisation des BNR
• Dons planifiés
• Bon patrimonial
• Plan de financement immédiat
• Assurance en propriété partagée

Particulier

• Temporaire
• Vie entière
• Vie universelle
• Combinaison
• Maladies graves
• Invalidité
• Soins de longue durée
• Soins médicaux et soins dentaires
• Voyages
• Rentes et rentes assurées
• Assurance hypothécaire

Entreprise

• Assurance frais généraux d'entreprises
• Assurance personne clé
• Assurance rachat de parts
• Assurance prêt
• Assurance impôt  

Assurance collective

Reconnu pour notre vaste expertise et notre efficacité exceptionnelle, nous vous proposerons le régime que vous recherchez. Celui qui vous offrira une gestion simplifiée et vous permettra de recruter, motiver et fidéliser votre capital humain grâce à un programme d’avantages sociaux complet. Nous vous offrons un régime en assurances collectives tout à fait unique et ce, à prix très concurrentiel.

• Administration des régimes et facturation modulaire
• Gestion de mouvement de personnel
• Suivi des franchises
• Gestion du processus des réclamations
• Gestion multi-assureurs, une seule facture
• Programme santé et programme d’aide aux employés
• Taux du régime garantis jusqu’à 36 mois
• Rapports d’expérience étoffés
• Programme de prévention et capsule santé
• Calcul des déductions salariales et avantages imposables

Régime de rentes collectives

Les travailleurs d’aujourd’hui ne peuvent plus compter uniquement sur l’état pour assurer leur sécurité financière à la retraite. Pourquoi ne pas leur démontrer que leur avenir financier vous tient à coeur ? Démarquez-vous en leur offrant un régime de rentes collectives ! Cet avantage considérable sécurise et fidélise les employés. Pour vous, c’est un excellent moyen, peu coûteux, de remercier les piliers de votre succès professionnel, tout en vous permettant de profiter d’avantages fiscaux. Danis Paquin Gestion Privée a une expertise unique en régime de rentes collectives et saura vous accompagner dans la conception et la mise en oeuvre d’un plan de retraite pour les employés de votre entreprise. Nous vous proposerons un plan qui respecte vos objectifs d’affaires et la philosophie de votre entreprise.

Votre meilleur accès aux produits sur le marché

• Régime enregistré d’épargne retraite collectif
• Régime volontaire d’épargne retraite (RVER)
• Compte épargne libre d’impôt collectif (CELI)
• Régime de participation différé aux bénéfices (RPDB)
• Régime de retraite simplifié
• Régime de pension agréé
• Régime de retraite individuel (RRI) – s’adresse aux propriétaires et cadres supérieurs

Non seulement nous offrons ces régimes, mais nous accompagnons vos employés pendant leur vie active au travail et ce, jusqu’à la retraite.

Nos services comprennent:

• Aide concernant le choix des placements
• Rencontre annuelle avec les participants
• Planification de la retraite
• Cours et formations sur la retraite
• Et bien plus...